日前，央行發(fā)布《關于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》明確，開展大額現(xiàn)金管理試點，試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。其中，落地實施階段為2021年6月前，河北省自2020年7月起開始試點，浙江省、深圳市自2020年10月起開始試點。

央行表示，近年來，我國移動支付業(yè)務迅速發(fā)展，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn)，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期，現(xiàn)金流通綜合效率不高。

因此，當前我國亟需借鑒各國管理經(jīng)驗，優(yōu)化大額現(xiàn)金服務，引導并規(guī)范社會公眾現(xiàn)金使用行為，保證合理需求、抑制不合理需求、遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪。

關于大額現(xiàn)金管理試點的推進，央行表示，鑒于各地經(jīng)濟金融情況各異，部分地區(qū)先行先試是當前形勢下推進大額現(xiàn)金管理的有效路徑，有利于在控制風險的前提下驗證最佳的操作方案，逐步推廣合理用現(xiàn)理念，為建立大額現(xiàn)金管理長效機制奠定基礎。

試點總體的目標是加強大額現(xiàn)金流通使用情況分析和信息共享，規(guī)范大額現(xiàn)金使用，建立覆蓋全社會的大額現(xiàn)金交易監(jiān)測系統(tǒng)，優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境，節(jié)約社會資源，遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪，維護經(jīng)濟金融秩序。

具體試點中，央行要求管理金額起點須符合人民銀行總行對起點金額以上業(yè)務筆數(shù)、金額在總業(yè)務量中比例要求，不影響個人、企業(yè)特別是個體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機構工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。

經(jīng)試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

對于起點金額的考慮，央行表示，大額現(xiàn)金管理金額起點是試點重要內容，既要保護企業(yè)業(yè)、個體工商戶和社會公眾合理用現(xiàn)需求，又要加強對可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會資源的“關鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易的監(jiān)測。

央行表示，大額現(xiàn)金管理業(yè)務情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。

根據(jù)試點方案，試點地區(qū)金融機構要規(guī)范大額取現(xiàn)預約業(yè)務，建立大額存取現(xiàn)登記制度，要統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關聯(lián)、可追溯。

試點方案還明確指出，銀行業(yè)金融機構應針對企業(yè)、單位發(fā)放工資、日常性大額存取現(xiàn)，以及政府機關、行政事業(yè)單位、軍隊等因履職需要發(fā)生的大額現(xiàn)金存取，制定簡化流程。

對于確有大額用現(xiàn)需求的，保障其合理用現(xiàn)需要。對于客戶來自風險較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性規(guī)范性進行審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報告，并進行風險標注、后續(xù)跟蹤、記錄備查。

值得注意的是，實施大額現(xiàn)金管理后，個人日常現(xiàn)金使用會不會受到影響?對此，央行表示，大額現(xiàn)金管理新規(guī)不會明顯影響到社會公眾日常經(jīng)濟活動。

一是目前我國現(xiàn)金、移動支付等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

二是大額現(xiàn)金管理金額起點設置經(jīng)過調研論證，高于絕大多數(shù)社會公眾日常現(xiàn)金使用量。

三是只要客戶依規(guī)履行登記義務，大額存取現(xiàn)金并不受到限制。對于有實際正常需求的公眾，銀行業(yè)金融機構也會提前做好現(xiàn)金服務保障措施，正常的經(jīng)濟活動并不會受到明顯影響。(記者杜燕飛)