嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，第三方支付機(jī)構(gòu)戴“緊箍”。5月21日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來第三方支付行業(yè)已收到25張監(jiān)管罰單，罰沒金額合計(jì)超2.38億元，其中不乏上億級罰單，也再現(xiàn)多家機(jī)構(gòu)被多次處罰。記者對比上年同期數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年支付機(jī)構(gòu)被罰金額超上年的5倍，單次被罰金額大幅增加，反洗錢監(jiān)管趨勢加碼。

據(jù)央行成都分行網(wǎng)站5月20日公布的行政處罰信息公示表，第三方支付機(jī)構(gòu)成都摩寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡稱“成都摩寶”)因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，央行成都分行對其給予警告并處7萬元罰款。5月15日，支付公司敏付科技有限公司(以下簡稱“敏付科技”)也因九項(xiàng)違規(guī)被南寧中心支行警告，并沒收違法所得19488.71元，罰款137萬元。

針對此次處罰事件及后期整改事項(xiàng)，北京商報記者對成都摩寶、敏付科技兩家公司進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿前成都摩寶未給出進(jìn)一步回應(yīng)，敏付科技則表示，不方便接受采訪。

上述案例只是支付行業(yè)被罰的一個縮影。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，第三方支付行業(yè)今年內(nèi)已收到至少25張監(jiān)管罰單，涉及20家支付機(jī)構(gòu)，被罰沒金額合計(jì)超2.38億元。25張罰單中，包括百萬級罰單9張，千萬級罰單4張，其中，4月29日被罰的商銀信公司，因涉16項(xiàng)違規(guī)行為一次性被罰1.16億元，刷新支付罰單最高紀(jì)錄。

去年上半年，支付機(jī)構(gòu)共收到52張罰單，涉50家機(jī)構(gòu)被罰，累計(jì)罰沒金額共計(jì)4527.71萬元。從罰單數(shù)量來看，去年同期罰單數(shù)量是今年的兩倍，但在處罰金額上，不足今年的1/5。而罰單發(fā)生變化的原因之一，主要源于今年的反洗錢監(jiān)管加碼。

2019年上半年，支付機(jī)構(gòu)被罰原因主要包括違反銀行卡收單管理規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定，以及違反非金融支付服務(wù)管理等，在處罰金額上，大多機(jī)構(gòu)單次被罰在50萬元以下，百萬級以上罰單僅6張，未出現(xiàn)千萬級巨額罰單。而今年上半年，20家被罰機(jī)構(gòu)中，有17家支付機(jī)構(gòu)因涉反洗錢違規(guī)被罰，處罰金額達(dá)2.36億元。

今年反洗錢監(jiān)管罰單頻出，一方面體現(xiàn)了強(qiáng)監(jiān)管加碼，另一方面也側(cè)面反映了機(jī)構(gòu)違規(guī)情形在加重。“正如此前的政策信號與預(yù)期，當(dāng)前監(jiān)管在加大支付機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)管力度。”德勤中國反洗錢中心合伙人余培向北京商報記者指出，近年來，非銀行支付機(jī)構(gòu)急劇膨脹的同時，在備付金、結(jié)算、“二清”等方面出現(xiàn)違規(guī)，行業(yè)亂象頻現(xiàn)。對此，央行不僅收緊了牌照發(fā)放，嚴(yán)控市場準(zhǔn)入，同時也在加強(qiáng)清理和整頓存量機(jī)構(gòu)的各種違規(guī)行為，將日常行為納入監(jiān)管之中。

另據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士透露，近年來，隨著斷直連完成、備付金100%繳存，多家中小支付機(jī)構(gòu)利潤空間進(jìn)一步被收窄。在行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管大背景下，支付市場寡頭效應(yīng)逐漸凸顯，小型支付機(jī)構(gòu)生存空間進(jìn)一步被壓縮。為了牟取暴利，部分小型支付機(jī)構(gòu)不惜鋌而走險，甚至參與到犯罪活動的業(yè)務(wù)鏈條中。

“監(jiān)管下發(fā)巨額罰單這樣的雷霆手段，也是為了警示犯罪分子和從業(yè)機(jī)構(gòu)，保障人民群眾的安全與利益。”在余培看來，當(dāng)前，反洗錢是發(fā)現(xiàn)、打擊、預(yù)防犯罪的重要抓手，同時，反洗錢已成為國家戰(zhàn)略，在FATF(反洗錢金融行動特別工作組)互評估的大背景下，中國監(jiān)管部門進(jìn)一步加大反洗錢監(jiān)管力度的趨勢呼之欲出，建議從業(yè)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注。(記者 孟凡霞 劉四紅)