2021年10月13日，中信保誠人壽迎來了第21個司慶紀(jì)念日。在傳承中信集團(tuán)和保誠集團(tuán)這兩大世界500強(qiáng)優(yōu)秀基因的基礎(chǔ)上，這家成立于世紀(jì)之初的壽險公司經(jīng)過21年的不懈努力，逐漸成長為國內(nèi)合資壽險公司的標(biāo)桿。

縱觀中信保誠人壽發(fā)展壯大的21年，穩(wěn)健經(jīng)營、高質(zhì)量發(fā)展、風(fēng)控能力突出等關(guān)鍵詞已成為這家公司在競爭中脫穎而出的標(biāo)簽，并被越來越多保險客戶所認(rèn)可。

融合股東文化基因 穩(wěn)健中謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展

21年前的深秋，在保險業(yè)對外開放的大背景下，得益于中國中信集團(tuán)和英國保誠集團(tuán)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，中信保誠人壽應(yīng)運(yùn)而生。

中信集團(tuán)是中國改革開放的窗口，在中國對外開放的進(jìn)程中承載著偉大的使命。自成立以來，中信集團(tuán)便充分發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)改革試點和對外開放窗口的重要作用。

英國保誠集團(tuán)則成立于1848年，憑借審慎決策、靈活適變的風(fēng)格活躍在國際保險市場上，并逐步發(fā)展為全球金融業(yè)巨頭。

一邊是創(chuàng)新求變、深耕綜合金融的大型央企，一邊是有著百年保險積淀、風(fēng)格審慎的國際金融集團(tuán)，在兩大股東的實力加持下，中信保誠人壽自誕生之初，便將“審慎”和“創(chuàng)新”刻進(jìn)文化基因中。

中信保誠人壽的“審慎”體現(xiàn)在穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格上。在中英雙方股東的支持下，中信保誠人壽以風(fēng)險戰(zhàn)略為導(dǎo)向，實現(xiàn)對風(fēng)險的主動選擇、積極安排與有效管理。

近年，面對疫情沖擊下復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢，中信保誠人壽堅持遵循“以穩(wěn)筑基、以穩(wěn)助進(jìn)”的風(fēng)險管理工作總原則，穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險戰(zhàn)略執(zhí)行。截至2021年第二季度，中信保誠人壽風(fēng)險綜合評級已實現(xiàn)連續(xù)22個季度獲評“A類”，也是連續(xù)獲評“A類”最多的合資壽險公司。

穩(wěn)健，并不意味著墨守成規(guī)。中信保誠人壽的“創(chuàng)新”則更多體現(xiàn)在面對挑戰(zhàn)主動求變上。以銀保為例，作為行業(yè)內(nèi)較早提出銀保高價值期繳業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的公司之一，中信保誠人壽銀保渠道在強(qiáng)調(diào)客戶導(dǎo)向的全產(chǎn)品線經(jīng)營的基礎(chǔ)上，大力推進(jìn)期繳保障型業(yè)務(wù)，在滿足客戶多樣化需求的同時，堅定走上高質(zhì)量發(fā)展道路。

正是在穩(wěn)健中謀求創(chuàng)新與變革，2016—2020年，中信保誠人壽價值、利潤、規(guī)模五年復(fù)合增速均超過20%，且達(dá)成五年規(guī)劃戰(zhàn)略目標(biāo)。

進(jìn)入2021年，一直保持穩(wěn)定增長的壽險業(yè)遇到了新的挑戰(zhàn)。據(jù)中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，人身險公司原保費收入19756億元，同比下降1.07%。在此背景下，中信保誠人壽依舊實現(xiàn)逆市增長。2021年上半年，公司實現(xiàn)保費收入140億元，同比增長11%；實現(xiàn)歸母凈利潤12.2億元，同比增長57%。

21年來，中信保誠人壽的高質(zhì)量發(fā)展不只體現(xiàn)在經(jīng)營業(yè)績上。公司始終堅持回歸保險本源，做有價值的增長，在助推保險業(yè)成為社會的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”的過程中發(fā)揮了重要作用。而在履行企業(yè)社會責(zé)任方面，中信保誠人壽在兒童安全、抗擊疫情、防洪救災(zāi)、教育扶貧等社會公益事業(yè)中發(fā)揮積極作用，取得了社會各界的肯定，實現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)價值和社會價值相統(tǒng)一。

多元化差異化優(yōu)勢凸顯 投資策略守正出奇

隨著轉(zhuǎn)型的逐步深入，中信保誠人壽的業(yè)務(wù)板塊也更加多元。

2020年，中信保誠人壽成立全資子公司中信保誠資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司，進(jìn)一步拓寬了公司保險資金運(yùn)用渠道，提高保險資金投資水平，同時有助于更好地了解資本市場的特點，進(jìn)而更好地設(shè)計保險產(chǎn)品。

與此同時，多元化和差異化的渠道發(fā)展策略，以及“守正出奇”的投資策略，也進(jìn)一步助推了中信保誠人壽的高質(zhì)量發(fā)展。

2020年，通過充分發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，中信保誠人壽銀保渠道已與中信銀行、渣打銀行等40余家商業(yè)銀行建立起長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，實現(xiàn)保費持續(xù)增長；秉持人才領(lǐng)先戰(zhàn)略，營銷渠道堅持優(yōu)增優(yōu)育，堅定向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，持續(xù)強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，在產(chǎn)品策略上，聚焦中產(chǎn)及高凈值客戶市場，成為公司重要的價值來源和業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)渠道；堅持規(guī)模與效益并重，團(tuán)險渠道以企業(yè)、企業(yè)員工和家庭的需求為導(dǎo)向，不斷強(qiáng)化經(jīng)營，為1.7萬家企業(yè)，近186萬員工及家庭客戶提供保障；積極推動產(chǎn)品升級，網(wǎng)銷渠道嘗試與中介機(jī)構(gòu)合作定制產(chǎn)品，并積極促進(jìn)投連險的銷售，實現(xiàn)保費規(guī)模的增長。

通過上述舉措，2020年中信保誠人壽業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)提升，價值與利潤穩(wěn)步增長：實現(xiàn)原保費收入234億元，同比增長9%；新單年繳化保費88億元，同比增長20%；截至2020年底公司總資產(chǎn)1381億元，同比增長33%；實現(xiàn)內(nèi)含價值296億元，同比增長19%；實現(xiàn)歸母凈利潤25.1億元，同比增長40%；凈資產(chǎn)收益率(ROE)24.5%，穩(wěn)居合外資壽險公司前列。

截至2020年末，秉持“守正出奇”的經(jīng)營方針，中信保誠人壽非投連資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣971億元，三年復(fù)合增長率達(dá)28%；投連資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到322億元。2020年，公司實現(xiàn)非投連投資收益53億元，同比增長50%，綜合投資收益率達(dá)8.21%，高于行業(yè)平均水平。

堅持“保險業(yè)姓保” 打造產(chǎn)品服務(wù)競爭力

高質(zhì)量的發(fā)展，同樣離不開產(chǎn)品和服務(wù)競爭力的持續(xù)提升。

自成立以來，中信保誠人壽始終堅持“保險姓保”，近年來公司更是進(jìn)一步加大保障型產(chǎn)品開發(fā)力度，提供覆蓋壽險、疾病、醫(yī)療、意外、財富管理等多個領(lǐng)域的保險產(chǎn)品和服務(wù)，產(chǎn)品體系充分滿足客戶全生命周期的多層次需求。

與此同時，中信保誠人壽堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，分客群細(xì)化產(chǎn)品經(jīng)營。在長期保障產(chǎn)品方面，公司為少兒、成人、中老年人及優(yōu)選人群等群體提供專屬產(chǎn)品體系，并可靈活搭配多款特色附加險，滿足不同層次客戶的健康保障需求。

以健康、意外保障為例，公司擁有涵蓋基礎(chǔ)醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療、保證續(xù)保長期醫(yī)療，以及疫苗、特藥、母嬰、老年醫(yī)療等創(chuàng)新醫(yī)療產(chǎn)品的健康保障體系及豐富的意外保障體系，實現(xiàn)保障人群全覆蓋。

在個人財富管理方面，公司提供終身壽險、分紅險、萬能險、投資連結(jié)保險等多類型保險產(chǎn)品，為不同年齡階段、不同投資風(fēng)險偏好的客戶提供養(yǎng)老、求學(xué)、資金規(guī)劃、財富傳承等類型長期保險服務(wù)。

對保險公司而言，完善的產(chǎn)品體系如果沒有服務(wù)體系支撐，很難被客戶所感知和認(rèn)可。中信保誠人壽自創(chuàng)立之初，便著手打造有辨識度的保險服務(wù)。

2001年，中信保誠人壽推出寰宇卡，為客戶提供全球范圍的緊急救援服務(wù)，自此也拉開了公司打造特色服務(wù)體系的序幕。

此后，中信保誠人壽不斷在增值服務(wù)和健康管理服務(wù)領(lǐng)域發(fā)力，持續(xù)完善以寰宇卡全球緊急救援服務(wù)為代表的尊貴服務(wù)體系，打造覆蓋病前、病中、病后的管家式健康服務(wù)體系。2020年，公司更是全面升級尊貴服務(wù)體系，整合以保險為核心的健康管理、出行護(hù)航、尊貴禮遇、法稅服務(wù)、個性增值等五大權(quán)益類別的保險增值服務(wù)，為客戶和家人多添一份保障和關(guān)懷。

在向內(nèi)深耕特色服務(wù)體系的同時，中信保誠人壽也持續(xù)關(guān)注科技與保險的創(chuàng)新融合，逐步開辟了一條科技賦能之路。

2016年，針對線下理賠流程繁瑣的痛點，公司推出“微理賠”服務(wù)，在公司官方微信平臺上，實現(xiàn)一站式、一體化、一步到位的保險理賠服務(wù)新模式。近年來，公司通過加大投入、持續(xù)創(chuàng)新，公司應(yīng)用智能機(jī)器人、人臉識別、遠(yuǎn)程云簽名等技術(shù)提升客戶體驗。

近年來，中信保誠人壽敏銳捕捉科技應(yīng)用觸點，以全景式開闊視野，全感式體驗視角頂層布局“智AI”服務(wù)生態(tài)體系，以“AI隨行”智慧客服、“AI無憂”智聯(lián)服務(wù)為核心，聚焦智能語音及文字化服務(wù)。整體設(shè)計方案突破服務(wù)媒介隔閡界限，實現(xiàn)官微、官網(wǎng)、服務(wù)企業(yè)號、服務(wù)APP等線上線下多渠道互聯(lián)，讓客戶體驗全天候、足不出戶的便利保險服務(wù)。同時，公司打造全智能應(yīng)用，賦能保單生命全周期，通過引入前沿AI技術(shù)的機(jī)器人服務(wù)矩陣，無縫銜接電子化服務(wù)體系，實現(xiàn)智能化咨詢、操作、查詢一站式服務(wù)。至此，AI人機(jī)協(xié)作已深入滲透保單服務(wù)全流程，標(biāo)志“全智”服務(wù)生態(tài)格局確立，在投保、核保、變更、理賠、回訪等保單生命周期重要節(jié)點為客戶提供永不掉線的“高智化秒級”應(yīng)用體驗。