隨著金融改革的持續(xù)深化、金融開(kāi)放的持續(xù)擴(kuò)大，首張中外合資銀行卡清算牌照開(kāi)啟開(kāi)業(yè)倒計(jì)時(shí)。6月14日，北京商報(bào)記者了解到，繼銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)正式獲批后，“連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司”(以下簡(jiǎn)稱“連通公司”)方面介紹，該公司計(jì)劃于年內(nèi)正式開(kāi)業(yè)，其負(fù)責(zé)籌建的銀行卡清算網(wǎng)絡(luò)將處理美國(guó)運(yùn)通品牌卡在中國(guó)內(nèi)地的線上線下支付交易，也將和國(guó)內(nèi)主流的移動(dòng)錢包運(yùn)營(yíng)商合作。至此，中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)正式迎來(lái)新玩家。

支持16家銀行及支付寶

美國(guó)運(yùn)通(American Express)成為了國(guó)內(nèi)首家獲得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的外卡組織。6月13日，央行官網(wǎng)公布消息稱，央行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)審查通過(guò)連通公司提交的銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并向其核發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。連通公司是美國(guó)運(yùn)通在我國(guó)境內(nèi)發(fā)起設(shè)立的合資公司，獲得許可后，可在我國(guó)境內(nèi)拓展成員機(jī)構(gòu)、授權(quán)發(fā)行和受理“美國(guó)運(yùn)通”品牌的銀行卡。按照相關(guān)規(guī)定，連通公司應(yīng)在取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證之日起6個(gè)月內(nèi)，正式開(kāi)辦銀行卡清算業(yè)務(wù)。

天眼查數(shù)據(jù)顯示，連通公司成立時(shí)間為2017年10月，注冊(cè)資本10億元人民幣，注冊(cè)地點(diǎn)在浙江省杭州市濱江區(qū)。其中，連連數(shù)字科技有限公司持股50%，美國(guó)運(yùn)通旗下的American Express Travel Related Services Company，Inc.持股49%，American Express Marketing & Development Corp.持股1%。去年3月，連連方面曾公開(kāi)表示，將加快推動(dòng)連通公司的籌備工作，力爭(zhēng)2020年上半年在杭州開(kāi)業(yè)。

目前，多家機(jī)構(gòu)已向連通公司拋出“橄欖枝”，其中不乏兩大支付巨頭。據(jù)披露，連通公司首批合作銀行(合作發(fā)卡及商戶收單)包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、浦發(fā)銀行等16家，合作移動(dòng)錢包運(yùn)營(yíng)商(綁卡交易)包括云閃付、騰訊金融科技、支付寶3家，此外，還與拉卡拉支付、通聯(lián)支付、富友支付、銀盛支付、快錢支付、國(guó)通星驛6家第三方收單機(jī)構(gòu)(商戶收單)合作。

北京商報(bào)記者從騰訊金融科技方面了解到，微信支付將率先支持綁定即將面世的美國(guó)運(yùn)通人民幣信用卡，未來(lái)不乏會(huì)推出發(fā)卡等多元合作。

清算市場(chǎng)格局生變

為了進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，美國(guó)運(yùn)通已經(jīng)布局了三年之久。2017年10月，美國(guó)運(yùn)通與連連數(shù)字科技有限公司共同組建合資公司連通公司，一年之后，連通公司便獲得央行籌建銀行卡清算機(jī)構(gòu)的許可，而美國(guó)運(yùn)通也成了第一家獲準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)籌建銀行卡人民幣清算網(wǎng)絡(luò)的外資公司。如今銀行卡清算牌照落地，美國(guó)運(yùn)通也可以大展身手了。

央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量85.28億張，環(huán)比增長(zhǎng)1.3%。而在連通公司入局之前，中國(guó)銀聯(lián)則是中國(guó)國(guó)內(nèi)唯一的銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)。如今，連通公司拿下牌照之后，其與中國(guó)銀聯(lián)的競(jìng)爭(zhēng)也將隨之開(kāi)啟。

“連通公司開(kāi)業(yè)獲批，意味著外資機(jī)構(gòu)即將真正進(jìn)入到中國(guó)支付清算市場(chǎng)。”易觀支付行業(yè)資深分析師王蓬博指出，連通公司年內(nèi)正式展業(yè)，或?qū)⒋蚱茋?guó)內(nèi)清算市場(chǎng)現(xiàn)有格局;對(duì)于收單機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，又將多一份選擇;同時(shí)，在清算市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇情況下，有利于將清算費(fèi)率保持在較低水平;不過(guò)，部分高端用戶也或?qū)⒚媾R分流壓力，從而進(jìn)一步改變支付產(chǎn)業(yè)格局。

王蓬博進(jìn)一步稱，對(duì)連通公司自身而言，開(kāi)業(yè)獲批有利于更便捷、更迅速地打開(kāi)中國(guó)市場(chǎng);而對(duì)于股東方連連支付，今后拓展國(guó)外業(yè)務(wù)也會(huì)更加順暢?；诠蓶|優(yōu)勢(shì)，不難猜出，連通公司在市場(chǎng)切入方面將更多考慮跨境業(yè)務(wù)。此外，連通公司與支付巨頭的綁卡交易合作，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，也為將來(lái)是否能夠直接用國(guó)外的銀行進(jìn)行綁卡，從而享受便捷的支付體驗(yàn)提供了想象空間。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智則稱，作為新獲批開(kāi)業(yè)的清算機(jī)構(gòu)，連通公司需要先構(gòu)建一個(gè)完整的清算體系，連接更多的商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)，支持更多的機(jī)構(gòu)接入連通公司，這也是展業(yè)的基礎(chǔ)。但是，從目前來(lái)看，以銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)為基礎(chǔ)清算組織的清算體系已經(jīng)完整，后來(lái)者進(jìn)入該市場(chǎng)將遇到較大的挑戰(zhàn)。

王蓬博直言，開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)將是連通公司前期切入的一個(gè)方向，但是也不乏會(huì)面臨系統(tǒng)接入、巨大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、如何拓展用戶，以及展業(yè)機(jī)構(gòu)如何適應(yīng)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管體系和貿(mào)易規(guī)則等多個(gè)挑戰(zhàn)。從連通公司首批合作的機(jī)構(gòu)來(lái)看，目前采取的合作方式應(yīng)該會(huì)較為靈活。

也有資深人士指出，我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)開(kāi)放將以境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立合資企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)等多種形式展開(kāi)，多主體同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的雙向開(kāi)放市場(chǎng)環(huán)境形成后，將對(duì)我國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)主體帶來(lái)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放加深

連通公司的未來(lái)還要其自己書寫，但首張中外合資銀行卡清算牌照的落地，卻是中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的一大標(biāo)志性事件。央行方面表示，這是我國(guó)擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放、深化金融供給側(cè)改革的又一具體體現(xiàn)，有利于提高我國(guó)支付清算服務(wù)水平和人民幣國(guó)際化，為金融消費(fèi)者提供多元化和差異化的支付服務(wù)。

今年兩會(huì)期間， 央行行長(zhǎng)易綱在接受采訪時(shí)就曾表示，央行將繼續(xù)遵循市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化原則，積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外自主開(kāi)放。將繼續(xù)落實(shí)好近年來(lái)宣布的金融開(kāi)放措施，確保各項(xiàng)措施全部切實(shí)落地，吸引更多外資和民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。將推動(dòng)全面落實(shí)準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單制度，設(shè)定統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)系統(tǒng)化、制度化開(kāi)放。

值得注意的是，繼連通公司之后，下一張合資機(jī)構(gòu)的銀行清算牌照也已經(jīng)基本確定。今年2月11日，央行便已宣布，會(huì)同中國(guó)銀行保監(jiān)會(huì)審查通過(guò)萬(wàn)事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)(北京)有限公司提交的銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)。去年3月，網(wǎng)聯(lián)與萬(wàn)事達(dá)成立合資公司“萬(wàn)事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)(北京)有限公司”，股權(quán)結(jié)構(gòu)為萬(wàn)事達(dá)卡亞太持股50%、萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際持股1%、網(wǎng)聯(lián)科技有限公司持股49%。

惠譽(yù)成為繼標(biāo)普之后第二家進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的國(guó)際評(píng)級(jí)公司，高盛和摩根士丹利已實(shí)現(xiàn)對(duì)其在華合資證券公司的控股，貝萊德、路博邁等外資金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入工作正在有序推進(jìn)…… 易綱曾提到，目前，銀行、證券、基金管理、期貨、人身險(xiǎn)等領(lǐng)域外資股比限制已完全取消，外資股東資質(zhì)限制不斷放寬，這些開(kāi)放措施著眼于提供開(kāi)放、包容、充分競(jìng)爭(zhēng)的金融環(huán)境，最大限度地鼓勵(lì)創(chuàng)新，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

央行稱，下一步，將繼續(xù)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，依法有序推進(jìn)銀行卡市場(chǎng)準(zhǔn)入工作，并將持續(xù)完善監(jiān)管體系，在開(kāi)放的同時(shí)切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。(記者 孟凡霞 劉四紅)